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Les taux d'intérêt augmentent encore une fois!


BoC increase interest rates
Interest rate rise

Je souhaite partager avec vous les dernières nouvelles concernant la Banque du Canada (BdC) et sa décision récente d'augmenter une fois de plus les taux d'intérêt. Cette mesure importante reflète la conviction de la banque centrale selon laquelle la politique monétaire précédente n'était pas suffisamment restrictive pour rétablir l'équilibre entre l'offre et la demande, ainsi que pour ramener l'inflation durablement à sa cible de 2 %. Par conséquent, le taux cible du taux d'intérêt à court terme a été augmenté de 0,25 %, passant à 5 %. La BdC à modifier sont estimations du retour sous la barre des 2% au milieu de l’année prochaine. Il n’y aura donc pas de baisse pour un certain temps. La BdC va maintenant être très attentifs aux données économiques car ils ne veulent pas créer des problèmes économiques plus grand que nécessaires pour réduire l’inflation. Le prochain meeting aura lieu le 6 Septembre.


L’économie


Le contexte économique canadien a été meilleur que prévu mais il y a plusieurs signes que l’économie se détériore. Premièrement, l’inflation est maintenant à 3.2% (l’an passé à la même date nous étions à 8.13%). Le PIB continue de grossir (3.1%) mais le PIB par habitant est à la baisse, 52,722 USD par habitant comparé à 2022 à 55,085 USD par habitant. La raison est simple, nous avons augmenté la population canadienne de 2.8% en 2022 et nous continuons sur la même lancée cette année. Nous avons maintenant dépassé les 40M d’habitant! Donc notre croissance économique réel n’est pas impressionnante. Le chômage à augmenter et est maintenant à 5.4% une augmentation de 0.2%, une seconde augmentation en 2 mois. Aussi, pour l'immobilier, le manque de bien à vendre avait mis de la pression à la hausse sur les prix mais les données préliminaires du mois de Juin reflètent une stabilisation du marché. La BdC est consciente que les hausses de taux prennent un certain temps à faire effet. En générale, le gros des effets se produit entre 3 et 6 mois mais il y a certain effet qui prenne plus d’un an. Cela veut dire que nous n’avons toujours pas vu 100% des effets de la grande majorité des hausses. Une des composantes qui est beaucoup plus lente est la construction de propriétés. Les grands projets prennent de 5-10 ans à se réaliser et les plus petits de 2-5. En ce moment, le nombre de nouveaux permis pour la construction est à la baisse. Ce qui veut dire que nous ne construiront pas suffisamment d’unité pour rattraper le déficit d’unité et encore moins suivre les besoins de notre population en croissance et encore moins stabiliser les prix. Par contre, cela va résulté en licenciement et en une réduction de la demande qui va permettre à l’inflation de retourné sous les 2%.


Pour les hypothèques


Les emprunteurs hypothécaires ayant un taux variable seront directement affectés par cette décision de la BdC. Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez vous attendre à une augmentation de 15 $ par tranche de 100 000 $ de prêt hypothécaire que vous avez. Par exemple, pour une hypothèque de 500 000 $, vous verrez une augmentation de 75 $ par mois. En revanche, si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable avec un paiement fixe, votre paiement mensuel restera le même, mais une plus grande partie de ce montant sera consacrée aux intérêts. Pour la très grande majorité de mes clients avec cette hausse vous ne payer maintenant qu’une partie des intérêts. Cela signifie que le capital de votre hypothèque augmentera plutôt que de diminuer. Il est important de noter qu'il existe une limite à cette augmentation, appelée le point de déclenchement. Il faut donc prendre action avant d’atteindre ce point. Vous pouvez faire 3 choses: 1) Augmentez votre paiement pour couvrir les intérêts, 2) faire des paiements supplémentaires sporadique pour maintenir la balance de votre hypothèque au même niveau et 3) passez à un taux fixe, avec le nouveau taux et paiement vous recommencerez à payer votre hypothèque à la baisse.


Si vous avez des questions ou souhaitez discuter de votre situation personnelle, je vous encourage à me contacter au 604-828-9864. Sachez également que si vous avez un taux fixe, il n'y aura aucun changement pour vous jusqu'à la date de renouvellement de votre prêt. Si votre renouvellement est prévu dans les 6 prochains mois, je prendrai contact avec vous pour en discuter. Quant aux pré-approbations, elles sont toutes basées sur un taux fixe, ce qui signifie qu'il n'y aura pas de changement dans votre capacité d'achat.


L’immobilier


Vous vous demandez peut-être quelles seront les implications de cette décision sur le marché immobilier. Comme les taux fixes ont aussi augmenté de plus de 1% dans les dernières semaines, nous allons voir un ralentissement dans le marché. Comme nous avons un nombre de propriétés à vendre qui est très limité, cela rééquilibrera le marché. Ce qui crée une opportunité pour les acheteurs. J’espère que les vendeurs ne se retireront pas totalement du marché. Si vous aviez prévu d'acheter une propriété cette année, je vous recommande de vous préapprouver dès maintenant pour profiter des taux actuels et rechercher des opportunités dans un marché potentiellement moins concurrentiel.


Si vous avez besoin de me contacter, n'hésitez pas à m'appeler au 604-828-9864 ou à prendre rendez-vous via le lien ci-dessous.



Bonne journée.


Cordialement,


Simon Bilodeau

Courtier Hypothécaire

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