Aujourd'hui, la Banque du Canada (BdC) a tenu une réunion pour discuter des taux d'intérêt. La décision a été d'augmenter les taux de 0,5 %. Cette hausse est historique puisque c’est la première fois qu’il y a deux hausses de 0.5% deux mois de suite. L'économie canadienne continue de bien performer et est entrée dans ce qu’ils appellent une demande excessive. Cela veut dire que les Canadiens utilisent leur crédit et réduise leurs économies plus vites que ce qui est normal pour notre économie. L'inflation est à 6.8 %, un niveau qui n’avait pas été vue dans les 31 dernières années. L'objectif d'inflation pour la banque est sous la barre des 2 %. Les raisons du pourquoi nous avons une inflation aussi élevée sont multiples. La première est la hausse du coût de l’énergie comme le pétrole et le gaz naturel. L’augmentation du coût des produits pétroliers étant la principale source énergétique pour le transport de biens, créé une augmentation de tout ce qui doit être transporté. Les coûts ont augmenté dû à l’incertitude mondiale qu’à créer l’invasion de l’Ukraine par la Russie. Plusieurs pays travail à augmenter leur production mais il y a toujours un délai avant de voir la réduction à la pompe. Cette guerre a aussi créé une incertitude pour le grain qui à fait augmenter le coût de la nourriture. Le second volet de qui créer de l’inflation sont les problèmes dans les chaînes d’approvisionnement qui persiste malgré la fin de la pandémie.
Une des raisons pourquoi tout coute plus cher et le manque d’offre dans plusieurs domaines. Ce qui veut dire qu’il y a plus d’acheteur que de bien à vendre dans plusieurs secteurs de l’économie. Ce qui permet aux compagnies de charger plus pour les produits qu’ils ont à vendre. Il y a plusieurs raisons pour les problèmes des chaînes d’approvisionnement, un étant la Chine qui continue avec sa politique de 0 covid-19 qui ferme des villes et des quartiers complets incluant des usines. Il y a aussi un problème à transporter les matériaux et les produits entre pays. Pour finir, il y a un manque de personnel que nos entreprises n’arrivent pas à combler, les forçant à réduire les heures d'opération. Il y a donc beaucoup de pression sur l’économie Canadienne pour augmenter la production de bien et service dans un climat ou il est difficile de le faire.
Le problème d’inflation n’est pas seulement au Canada, c’est un phénomène mondial et le Canada semble s’en sortir relativement bien. Les Américain ont un taux d’inflation de 8.3% et l’europe de 8.1%. La majorité des banques mondiales ont augmenté leur taux d’intérêts et la croissance de l’économie mondiale à commencer à ralentir. Cela veut dire qu’il devrait y avoir dans les prochains mois une réduction de l’inflation. Les changements fait par la banque du Canada vont aussi prendre quelques mois avant de faire une différence dans les données économiques du pays. Nous allons commencer à voir les effets de la première hausse et un peu de la seconde dans les prochaines annonces des données économiques.
Quand peut-on s'attendre à la prochaine hausse ? La BdC à clairement indiqué qu’ils veulent combattre l’inflation à tout prix. Nous avons déjà eu 1.25% de hausse des taux cette année. La BdC ne veut pas nous envoyer en récession en précipitant les augmentations mais ils n’écartent pas la possibilité d’une autre hausse en juillet. En regardant les hausses de taux dans le passé, les 0,5% sont vraiment rares et elles ont souvent été suivies d'une baisse quelques mois après. Nous venons d’en avoir deux dans une période très courte. Je vais continuer de suivre les données économiques et de vous informer. La prochaine réunion de la BdC aura lieu le 13 juillet 2022.
Quel est l'impact sur votre hypothèque et que faire pour l'avenir ?
Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, vous n'avez rien à faire jusqu'au renouvellement, car votre taux ne changera pas. Si vous avez un renouvellement à venir dans les 12 prochains mois, je commencerais le processus le plus tôt possible. Si vous ne savez pas quand vous renouvelez, veuillez me contacter. Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable mais avec un paiement qui demeure constant (votre prêt hypothécaire est très probablement auprès de la TD), vous n'avez rien à faire non plus. Votre paiement ne changera pas à mesure que le taux d'intérêt augmente. Cependant, vous verrez votre taux augmenter, et vous rembourserez votre hypothèque un peu plus lentement.
Si vous avez un taux variable avec une autre banque. Une augmentation de 0,5 % ajoutera environ 24 à 26 $ par mois par tranche de 100 000 $ d'hypothèque à votre paiement. Ainsi, si votre prêt hypothécaire est de 500 000 $, votre paiement changera d'environ 120 $ par mois. Pour tous mes clients à taux variable, le taux que vous avez actuellement était bien inférieure de 1 % au taux fixe à l'époque et est maintenant inférieur de plus de 2 % au taux fixe actuel. Même avec l'augmentation des taux, vous réalisez des économies à chaque paiement que vous effectuez. Au moment d'écrire ce message, les banques n'ont toujours pas modifié leur taux préférentiel ; cependant, je m'attends à ce que cela se produise dans les prochaines heures/jours. Votre taux ne changera que lorsque les banques modifieront leurs taux directeurs. Le paiement va refléter le changement le mois prochain si vous payez mensuellement. Si vous payez toutes les semaines ou toutes les deux semaines, il ne devrait pas y avoir de changement pour quelques paiements. Si vous commencez à perdre le sommeil à cause de cet e-mail, veuillez me contacter afin que nous puissions discuter de la conversion de votre taux variable en taux fixe. Si vous voulez connaître votre nouveau montant de paiement, veuillez m'envoyer un courriel avec votre solde hypothécaire et votre fréquence de paiement actuelle. Avec ces informations, je pourrai calculer votre nouveau paiement.
Si vous avez une pré-approbation avec moi sur un taux variable. Votre pré-approbation est basée sur Prime moins une certaine remise. Comme le taux préférentiel changera pour votre banque, votre taux sera supérieur de 0,5 % car votre remise est protégée par une retenue de taux. Cela n'affectera pas votre capacité d'emprunt. Si nous avons une retenue de taux pour un taux fixe, cela ne vous concerne pas, sauf si votre retenue de taux est sur le point d'expirer. Je vous contacterai dans ce cas.
Si vous êtes en train de faire approuver votre prêt hypothécaire. Je vous contacterai dans les prochains jours pour vous expliquer ce qui va se passer.
Si vous n'avez toujours pas d'hypothèque et que vous pensez acheter cette année, je vous suggère de me contacter le plus tôt possible pour commencer votre pré-approbation. Cela nous permettra de maintenir les tarifs et de vous protéger contre de futures augmentations de tarifs.
Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter au 604-828-9864 ou par courriel à simon@refinancebc.ca.