Le 12 mars 2025, la Banque du Canada (BdC) a annoncé une réduction de 0,25 % de son taux directeur, le faisant passer à 2,75 %. Cela fixe le taux préférentiel des prêts hypothécaires à 4,95 %. Cette décision, marquant la septième baisse de taux en neuf mois, vise à contrer les défis économiques potentiels découlant des récents tarifs douaniers américains sur les importations canadiennes. La prochaine annonce de taux d'intérêt de la Banque du Canada est prévue pour le 16 avril 2025.
La décision de la BdC est influencée par les tensions commerciales persistantes, en particulier les récents tarifs américains sur les produits canadiens. Ces mesures ont introduit des incertitudes économiques, incitant la banque centrale à adopter une politique monétaire plus accommodante. La BdC a indiqué que tant que les incertitudes concernant les tarifs et l'économie persisteront, elle continuera d'ajuster les taux en conséquence. Le dernier trimestre de 2024 a été économiquement favorable avec une croissance de 2,6 %, créant une forte demande pour le logement au début de l'année. Cependant, le mois de février a connu un ralentissement, surtout dans la deuxième moitié, lorsque les tarifs sont devenus un sujet d'actualité majeur. La BdC anticipe désormais une croissance inférieure aux prévisions pour le premier semestre de l'année et ajustera ses projections en fonction de l'ampleur et de la durée des tarifs.
Implications pour les détenteurs d'hypothèques à taux variablePour les propriétaires ayant des hypothèques à taux variable, cette baisse de taux offre des avantages concrets :
Réduction des paiements : Si vos paiements hypothécaires varient en fonction des taux d'intérêt, vous pouvez anticiper une baisse d'environ 15 $ par tranche de 100 000 $ de solde hypothécaire. Par exemple, pour une hypothèque de 400 000 $, cela représente une réduction mensuelle d'environ 60 $.
Hypothèque à taux variable avec paiements fixes : Certaines hypothèques à taux variable maintiennent des paiements constants en ajustant la répartition capital-intérêt. Si vos paiements ont augmenté lors des hausses de taux précédentes pour couvrir les intérêts, il est conseillé de continuer avec ces paiements plus élevés. Cela accélère le remboursement du capital, réduisant potentiellement la durée de votre hypothèque et les coûts d'intérêt globaux. La plupart des portails bancaires vous indiqueront votre échéancier d'amortissement. Si celui-ci est toujours plus long que prévu, il est préférable de maintenir les paiements élevés. En revanche, si l'amortissement est maintenant plus court, vous pourriez envisager de réduire les paiements (dans la limite du paiement initial) si cela vous aide à mieux gérer votre budget.
Hypothèques à taux fixe
Les prêts hypothécaires à taux fixe ne sont pas affectés par ces changements. Votre taux reste stable jusqu'au renouvellement ou à un refinancement.
Contexte économique et perspectives d'avenir
Les taux fixes ne sont pas directement influencés par la Banque du Canada, mais suivent les rendements des obligations du gouvernement canadien. Ces taux sont dictés par les marchés et varient en fonction du sentiment des investisseurs. Bien que les rendements aient récemment baissé, cela ne s'est pas encore traduit par des taux hypothécaires plus bas pour les nouveaux acheteurs. Toutefois, ceux qui renouvellent leur hypothèque bénéficient déjà de taux réduits, une bonne nouvelle car la crainte d'un doublement des taux au renouvellement semble s'estomper. Les banques sont désormais plus enclines à offrir des taux compétitifs pour fidéliser leurs clients au moment du renouvellement.
Que faire si vous êtes acheteur
Pour les acheteurs, cette période d'incertitude pourrait être idéale pour effectuer un achat. Les taux d'intérêt sont en baisse et les stocks de biens immobiliers augmentent. Comme c'est souvent le cas au printemps, de nombreux vendeurs mettent leur propriété sur le marché dans l'espoir d'obtenir un meilleur prix. Cependant, l'assouplissement du marché immobilier, lié aux inquiétudes commerciales apparues en février, a mis de nombreux acheteurs en attente. Cette situation offre des opportunités pour négocier de meilleurs prix et conditions, avec moins de concurrence. Bien sûr, cette stratégie est recommandée uniquement si vous êtes sûr que vos revenus ne seront pas affectés négativement dans les mois à venir, en fonction de votre secteur d'activité.
Conclusion
La récente baisse de taux de la Banque du Canada présente des opportunités pour les détenteurs d'hypothèques à taux variable, leur permettant de réduire les coûts d'intérêt et d'accélérer le remboursement du capital. Toutefois, le contexte économique plus large, marqué par les tensions commerciales et les dynamiques inflationnistes, nécessite une planification financière et hypothécaire prudente. Consulter un courtier hypothécaire peut vous aider à élaborer des stratégies personnalisées pour naviguer efficacement dans cet environnement en évolution. L'objectif est d'éviter les pièges tendus par les institutions bancaires.
Pour prendre rendez-vous pour discuter de votre hypothèque:
Simon Bilodeau and Gina Lopez
Courtier hypothécaires
RefinanceBC
604-828-9864
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