La stratégie budgétaire standard suggère de consacrer 10 à 20 % (plus vous êtes âgé, plus ce pourcentage doit être élevé) de vos revenus à l’épargne, 50 % à vos obligations (logement, transport, alimentation, téléphone, remboursement de dettes, etc.) et 30 % aux dépenses discrétionnaires comme les vacances, les sorties au cinéma et les restaurants. Si les 50 % ne suffisent pas à couvrir vos obligations, réduisez vos dépenses discrétionnaires, mais pas vos économies.
L’épargne doit être une priorité, sauf si vous avez des dettes de carte de crédit. Un taux d’intérêt de 20 % dépasse de loin tout rendement que vous pourriez obtenir sur vos économies.
Payez-vous en premier. Cela signifie que les 20 % d’épargne doivent être mis de côté avant de payer vos autres factures. Idéalement, cet argent doit être placé dans un compte séparé, de préférence dans une autre banque.
3. Profitez des programmes pour premiers acheteurs
Il y a plusieurs programme qui permette aux premiers acheteurs de trouver du financement. Voici les principaux et les liens pour les sites gouvernementaux pour les programmes.
Régime d’accession à la propriété (RAP) : Ce programme vous permet de retirer jusqu’à 60 000 $ de votre REER pour une mise de fonds.
CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) : Vous pouvez épargner 8 000 $ par an, avec des profits libres d’impôt et une déduction fiscale semblable au REER.
Programme pour premiers acheteurs en Colombie-Britannique : Vous pouvez éviter de payer la taxe de transfert de propriété si le prix est inférieur à 835 000 $.
4. Commencez avec une maison à prix réduit
Beaucoup de gens souhaitent acheter leur première propriété sous forme de maison unifamiliale (SFH). Cependant, comme les SFH sont coûteuses dans le Lower Mainland et autour de Victoria, il est difficile pour les primo-accédants (FTHB) d’acheter une SFH à plus de 1,5 M$ dans les principaux centres de la province. Définir vos besoins plutôt que vos envies peut vous aider à trouver votre première maison.
Il est également plus facile de commencer par un condo, une maison en rangée (town house) ou une autre propriété partageant un ou plusieurs murs avec la propriété voisine. C'est propriété sont généralement moins cher qu'une maison unifamiliale.
S’éloigner d’un grand centre comme Vancouver ou Victoria peut également réduire les prix. Les banlieues ou même les zones rurales peuvent faciliter la recherche d’une propriété adaptée à votre budget.
Acheter une propriété nécessitant des rénovations ou des mises à jour peut aussi être une bonne idée.
5. Augmentez votre mise de fonds plus rapidement
Ce conseil va dans le même sens que l’établissement d’un budget et le fait de vous payer en premier.
Vous pouvez prendre un second emploi ou un petit boulot, comme conduire pour Uber/Uber Eats, travailler comme serveur dans un restaurant à proximité ou lancer une petite entreprise. Peu importe ce que vous faites, chaque dollar gagné peut être utilisé comme mise de fonds. L’astuce est de consacrer 100 % de cet argent à votre mise de fonds, sans exceptions. Si vous avez des dettes de carte de crédit, utilisez cet argent pour les rembourser plus rapidement.
Vendez des objets anciens ou inutiles. L’argent qui dort dans vos placards peut être bien plus important que vous ne le pensez.
Vous pouvez demander de l’aide à vos parents, frères et sœurs ou grands-parents. Ils ont le droit de vous faire un don pour la mise de fond.
J’espère que ces conseils vous aideront à devenir propriétaire en 2025 ! Si vous avez des questions sur ces conseils, sur les hypothèques en général, ou si vous souhaitez entamer un processus de pré-approbation, contactez-moi à info@refinancebc.ca ou planifiez un rendez-vous via le lien ci-dessous.
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Cordialement,
Simon Bilodeau et Gina Lopez
Courtier Hypothécaire
RefinanceBC
604-828-9864